“蚂蚁消金”连抛坏帐欠账违约者年轻化

近日，蚂蚁集团旗下的蚂蚁消金挂牌出售今年首批个人不良消费贷款资产包，相当于0.9折甩卖。这批坏帐共涉及近4万名消费者，违约人更趋年轻化。（宋碧龙／大纪元）

【大纪元2025年02月16日讯】（大纪元记者李净综合报导）近年来，中国经济持续下行，企业和个人收入普遍下降，导致部分借款人信用情况恶化，个人消费贷面临着较大的逾期风险。根据数据，2024年不良贷款转让业务的未偿本息规模合计逾2,800亿元人民币，创历史新高。其中，挂牌转让成交的个人不良贷款规模占总成交额近七成。

近日，蚂蚁集团旗下的蚂蚁消金挂牌出售今年首批个人不良消费贷款资产包，相当于0.9折甩卖。这批坏帐共涉及近4万名消费者，违约人更趋年轻化。这也是蚂蚁消金一年内第三次大规模处置不良资产。

蚂蚁消金一年内三次甩卖“坏帐”

综合《中国房地产报》《财中社》报导，2025年2月5日，重庆蚂蚁消费金融有限公司（下称“蚂蚁消金”）在银登中心挂出新年首批个人不良消费贷款资产包，未偿本息总额达5.81亿元（人民币，下同）。

这批坏帐共涉及约5.54万笔消费贷款，是3.94万消费者所欠，借款人平均年龄约38岁。其中有人最多借了24.86万元未还。

在蚂蚁消金的资产质量五级分类情况中，这5.81亿元坏帐已全部处于“损失”状态。

如今，为处置这批个人不良消费贷款，蚂蚁消金选择在线上以公开竞价方式进行批量转让，起始价仅为5,020万元，相当于0.9折甩卖。此时引发市场对消费金融行业资产质量与风险管理的关注。

这是蚂蚁消金自2024年以来的第三次大规模不良资产处置。此前，其曾于2024年9月和8月分别转让未偿本息5.9亿元和5.88亿元的不良贷款，涉及近20万名借款人。

（网页截图）

作为行业头部机构，蚂蚁消金的资产转让规模虽未居首（南京银行控股的“南银法巴消金”以30亿元位列第一），但其庞大的客户基数（服务超4亿人）与业务集中度（承接“花呗”“借呗”业务），使其风险敞口备受瞩目。

此次蚂蚁消金转让的5.81亿元不良贷款，全部被归类为“损失级”。借款人平均年龄38岁，低于2024年银行个人不良贷款违约者平均年龄43.23岁，但部分贷款逾期超1000天。从违约原因看，根据行业调查，超60%的消费贷违约者因收入减少无力还款，另有25%受企业经营困难波及。

中国消费金融机构去年“坏帐”合计逾2,800亿元创新高

蚂蚁消金一年内先后三次大规模处置不良资产，显示了中国经济大幅衰退背景下消费金融风险的缩影。

2024年，中国商业银行加快出清不良贷款，通过挂牌转让等方式剥离的不良资产规模创下历史新高。中国金融机构频繁“甩包袱”的背后，折射出的是个人消费贷逾期率攀升。

今年1月，银登中心官网披露的2024年四季度不良贷款转让业务最新数据显示，2024年全年挂牌转让和成交的不良贷款规模，相比2023年均实现迅猛增长。

据《证券时报》测算，2024年不良贷款转让业务的未偿本息规模合计达2,861.9亿元，同比增幅80.2%。总体上，2024年的挂牌规模和成交规模均创下自2016年不良贷款批量转让试点业务开启以来的历史新高。

从不良贷款转让业务的参与机构来看，出让方主要分国有大行、股份行、城商行、农商行、消费金融公司、金融租赁公司等。

数据显示，2024年消费金融公司的不良贷款转让成交规模合计达414.4亿元，占比18.35%，居各类非银行机构成交规模之首。

2024年各类金融机构转让的不良贷款资产中，个人不良贷款的转让规模占总成交额的比例仍维持较高。2024年全年成交的个人不良贷款规模达1,583.5亿元，同比增长64%，占不良贷款总成交额近七成。分析个人不良贷款资产结构，以2024年四季度数据为例，个人消费贷款占比最高，占比66%；其次是个人经营贷款和信用卡透支。