退休理财顾问：养老年金与社安金是一个好投资吗？

湾区退休理财顾问Amanda Wu建议不要把养老年金看做投资工具，而是一种保障。（Shutterstock）

【大纪元2021年05月24日讯】文：Amanda Wu?退休理财顾问
相信大家在湾区经常听理财讲座，尤其听到年金的讲座都觉得非常诱人，其实这里有没有误区呢？今天我要为大家讲解一下年金的概况。

年金与社安金的目的都是养老保障，但是很多讲座对年金的过分叙述，让大家觉得买了年金以后就会发大财，觉得他是一个好的投资产品。举个例子，我们在美国工作的都会得到社会安全金。社会安全金是一个好的养老保险，但不是一个好的投资。社会安全金的目的就是活到老拿到老，如果你今年65岁退休活到95岁，你拿30年，那你可能就很划算了，同样年金也是一样，它的意义所在是提供一个源源不断，长活常有，活到老拿到老的自制社安金。

你很难去说社安金是不是一个好投资，因为如果你今年65岁退休，拿到75岁就走了，他绝对不是一个好的投资；但如果你从65岁拿到95岁，你也许可以说社安金是一个好的投资，原因只因为人的寿命长。可是寿命的长短连当事人也不知道，因此社安金不能算一种投资。年金也是同一个概念，所以我经常跟客户讲，年金不是一种投资，而是一种养老保障金。

我们常常听到很多诱人的年金，他们他们提供的条件都非常好，那我们应该怎样去慎重选择呢？用一家保险公司作实际例子，假如一个人在50岁的时候参加此年金，存进去10万，他60岁的时候从年金里面往外每年领退休金，领了10年这个人70岁，就离开人世了，他总共领了article content begin -->57,270。那么对这个人来讲，年金并不是一个好投资。

也许这10年间，从此人50岁到60岁这段时间，他把钱拿去投资股票基金房地产，他也许不止赚15万，因此当他70岁过世的时候，会留下更多的财产给后人。可是另一个人王先生，他有长寿的基因，家里长辈都很长寿，他活到99岁。他从60岁开始领年金，40年里总共往外领到article content begin -->,032,826。相反，如果王先生当初把这笔钱投到股票基金房地产，他也许赚不了一百多万，对他来讲，年金就是一个非常好的理财产品。

可是没有人知道自己活多长，所以我会建议大家把年金作为退休养老，长寿风险控制的理财工具，而并不是因为听了很多把年金夸大的讲座，就把所有的资产都放到年金里面，把它当成独一无二的选择。大家要把心态放对，把年金当社安金看待。可惜社安金每月发放的退休金是有上限的，根本不够花，年金就自然而然成为社安金的补充。除社安金外，多拥有一份稳定，持久的退休收入何乐而不为。大家要把它当成是养老保险的心态，老了钱不够花的保障金。只要把心态放对，对年金的目的有正确的认识，就不用担心买错理财产品。

有的人会说我很会理财，我做股票基金房地产做得非常好，我不需要利用年金的收入来养老。当一个人在55岁、65岁，甚至75岁的时候，他不会觉得自己有不会理财的一天。可是，当年纪越来越老的时候，您是否还有精力去管理动荡非常的股市和房地产需要处理的事务，例如租客维修等等呢？

把资产转给儿女，你是否能够保证儿女或他们的配偶不会打你财产的主意呢？我就要亲身听过妈妈把财产转给儿子，媳妇把财产归为己有，弄得老人家晚年生活很凄凉的案子。当你不能理财的那一天，年金就会发挥很大的作用，因为它像社安金一样，每月固定都会有养老金打到你的银行账户不用管理就有收入。即使老年痴呆症也不用担心，只要你活着钱就进来。

也许卖掉一些已经赚钱的物业、财产、股票，转换成保证终身收入的退休年金，分散投资未尝不是一个好的退休计划。任何投资工具都不会有像年金一样的稳定性和持久性。我活得很长寿，年金一直用到老，我赚到了；我活得短没关系，这只是一个长寿保险，虽然我自己没有拿到很多的养老金，但是我却可以把剩下的，没有用到的现金值还给家人，如果用这个心态去看待年金这个养老保险金，就不会对年金失望了。好像大家也不会因为买了车子保险和房子保险没有用到，就不高兴一样，也不会觉得吃亏。

如果您对年金或其它退休理财计划有任何疑问，请联系咨询退休理财顾问Amanda Wu
电话：408-460-8623，办公室在Cupertino和Fremont。

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